Nur die Sparkassen in Baden-Württemberg haben eine eigene Schlichtungsstelle in Stuttgart. Finanztip hat dieses Urteil in einer Folge von Tenhagens Corona-Podcast näher beleuchtet. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Ab dem Kündigungstermin, den die Sparkasse oder Genossenschaftsbank Dir nennt, hast Du mindestens drei Jahre lang Zeit, gegen die Kündigung vorzugehen. Darf die Sparkasse Deinen Sparvertrag kündigen? Wenn Du eine Rechts­schutz­ver­si­che­rung hast, solltest Du dort nachfragen, ob sie die Verfahrenskosten trägt. Das Prinzip der Produkte ist meist ähnlich: Der Zins setzt meist aus einem variablen Grundzins und einer vereinbarten Prämie zusammen. Heute, rund 15 bis 20 Jahre später, sorgen die Verträge für Streit zwischen Kunden und Banken. Wir geben nur Tipps, die wir ruhigen Gewissens auch unseren Freunden geben würden. XI ZR 197/09) formulierte der BGH am 13. Doch es kann auch wesentlich mehr sein: In der Spitze wurde ein Nachforderungsanspruch in Höhe von rund 78.000 Euro errechnet, erklären die Stuttgarter Verbraucherschützer. März 2021). Wer einen Vertrag mit intransparenter Zinsanpassungsklausel hat, kann von seinem Geldinstitut eine Nachberechnung der Zinsen verlangen. In anderen Fällen ist im Vertrag zwar keine Laufzeit angegeben. Sonntag, 11. Oft wurden alte Verträge einfach gekündigt. Es geht um langfristige Sparverträge, die in den 1990er- und 2000er-Jahren im ganzen Bundesgebiet abgeschlossen wurden. "Kunden wissen dann aber nicht: Welcher Zinssatz ist denn genau maßgeblich?". Dieses wird versuchen, eine einvernehmliche Klärung herbeizuführen. In einem Urteil gegen die Sparkasse Leipzig erklärte das Oberlandesgericht Dresden (5 MK 1/19) am 22. Wir nutzen Cookies auf finanztip.de. Darin hieß es „die Spareinlage wird variabel, zur Zeit mit ... Prozent verzinst“. Für Banken und Sparkassen hingegen teurer. Viele Institute wollen sich daher von Prämiensparverträgen trennen. Bei den Sparkassen hießen die Verträge oft "Prämiensparen flexibel", die Volksbanken nannten diese Verträge oft "Bonus- oder Zielsparplan". Ob eine Kündigung rechtmäßig ist, hängt vom Wortlaut des Kleingedruckten ab. Hendrik Buhrs ist Redakteur im Team Bank und Versicherung. Darin heißt es eindeutig: „die Verjährung wird schon durch den Eingang des Antrags bei der Streitbeilegungsstelle gehemmt, wenn der Antrag demnächst bekannt gegeben wird“ (§ 204 Abs. Immer wieder steht Kunden mehr Geld zu, als ihnen Bank oder Sparkasse anbieten. Sollte Deine Bank nicht auf eine Nachforderung eingehen, sind ein Schlichtungsverfahren, eine Musterklage oder eine eigene Klage denkbar. Tritt diese in Kraft, müssen Banken Kunden künftig informieren, dass ihr Vertrag eine unwirksame Zinsklausel enthält - und welche das konkret ist. Das Gutachten kostet 85 Euro. : 5 MK 2/20 und 5 MK 3/20). Zahle also weiterhin Deine Sparraten und fass das Guthaben nicht an. Kunden von Volks- und Raiffeisenbanken wenden sich an die Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken BVR. Wichtig für Dich zu wissen: Schon ein bei der Schlichtungsstelle abgegebener Antrag genügt, um die tickende Uhr anzuhalten. April 2020 die Formulierung in den Verträgen „S-Prämiensparen flexibel“ für ungültig. In keinem Fall solltest Du einer Kündigung ohne Weiteres zustimmen. Wenn Du Deine Sparraten einstellst oder Dein Guthaben anfasst, kann Deine Bank das als Bestätigung ihrer Kündigung auffassen. Doch es kann auch wesentlich mehr sein: In der Spitze wurde ein Nachforderungsanspruch in Höhe von rund 78.000 Euro errechnet, erklären die Stuttgarter Verbraucherschützer. Widersprich der Kündigung und führe den Vertrag normal weiter. Dieser Prämienzins ist gestaffelt und steigt in der Regel jedes Jahr, bis nach meist 15 Jahren die höchste Stufe erreicht ist. Die Verbraucherzentralen prüfen auf Wunsch, ob eine Kündigung rechtmäßig ist. Während der Prämienzins meist zu Vertragsbeginn festgeschrieben ist, darf die Bank den Basiszinssatz im Laufe der Zeit ändern. Weil ihnen ältere Sparverträge zu teuer werden, versuchen sie, sie loszuwerden. Der Bundesgerichtshof hat mit Urteil vom 17. Gespartes Geld investiert er gern in Reisen. Bei der Verbraucherzentrale NRW findest Du einen Musterbrief für einen Widerspruch. Die Verbraucherzentrale kann prüfen, ob Du zu wenig Zinsen bekommen hast. Die Verbraucherschützer weisen darauf hin, dass die Verjährungsfrist auch hier drei volle Jahre nach Vertragskündigung abläuft. "Bei der Sparkasse Meißen nach unseren Berechnungen im Durchschnitt um immerhin 4700 Euro und bei der Sparkasse Vogtland um durchschnittlich 2400 Euro pro Vertrag.". Mehr zum. Dies ist die Ausgangslage eines Streits, der immer häufiger Gerichte und Schlichtungsstellen beschäftigt. 8 U 1770/18, noch nicht rechtskräftig). Das kostet 40 Euro pro Vertrag (Stand: 15. Das liegt daran, dass Formulierungen und Anpassungsklauseln in manchen Verträgen nicht rechtmäßig sind. Prämiensparer sollten sich zudem noch eine weitere kritische Frage stellen: Hat meine Bank die Zinsen richtig berechnet? wenn Sie schon Abonnent sind. Als Sparer kannst Du mehrere Möglichkeiten nutzen, die Laufzeit sowie die Zinshöhe Deines Prämiensparvertrages untersuchen zu lassen. Die Verbraucherzentrale Sachsen hilft auf Wunsch beim Antrag auf Schlichtung und achtet darauf, dass Dein Antrag alle nötigen Anforderungen erfüllt. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Die Kunden dürften keinem „unkalkulierbaren Zinsänderungsrisiko“ ausgesetzt werden, so der BGH, stattdessen müssten nachvollziehbare Regeln für die Zinsen gelten. Finanztip begleitet das Thema Prämiensparverträge schon seit vielen Jahren und hat immer wieder im Newsletter und auf Finanztip News berichtet. Wenn Deine Kontoverbindung aber vorlag und die Bank das Geld überweist, solltest Du es Deinerseits parken, vielleicht auf einem separaten Konto, damit Du jederzeit den Sparvertrag fortsetzen könntest. Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg stellt dazu einen Musterbrief bereit, auch die Stiftung Warentest bietet im Internet eine Formulierungshilfe an. Wenn Sie die Antwort nicht zufriedenstellt, stellen Sie sie strittig und wenden Sie sich an die für Sie zuständige Verbraucherzentrale: Für 85 Euro erstellt Ihnen die Verbraucherzentrale Sachsen eine Zinsberechnung und ein Rechtsgutachten dazu. Verpasse keine Fristen für Steu­er­er­klä­rungen oder den Versicherungswechsel. Damit können wir z. Lass Dich nicht unter Druck setzen. Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg stellt dazu einen Musterbrief bereit, auch die Stiftung Warentest bietet im Internet eine Formulierungshilfe an. Um gut verzinste Alt-Verträge loszuwerden, versuchen einige Finanzinstitute Kunden zur Kündigung zu drängen oder die Verträge zu beenden. Auch in anderen Bundesländern landen ähnliche Fälle immer wieder vor Gericht. Bei der Frage nach der Höhe der Zinsen kann es um viel Geld gehen. Achte auf die Verjährungsfrist. "Tatsächlich sind wir am Mittwoch bereits zum vierten und fünften Mal in Sachen Zinsanpassung vor dem Oberlandesgericht." Unser Tipp: Bleibe immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter! 4 BGB). Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg stellt dazu einen Musterbrief bereit, auch die Stiftung Warentest bietet im Internet eine Formulierungshilfe an. Wenn Du in Baden-Württemberg, Bayern, Brandenburg, Sachsen-Anhalt oder Schleswig-Holstein wohnst, kannst Du für eine Berechnung auch in Deinem eigenen Bundesland zur jeweiligen Verbraucherzentrale gehen (deren Preise können abweichen). Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Beendet die Sparkasse oder Volksbank gegen Deinen Willen den lukrativen Sparvertrag, solltest Du bei der Bank umgehend Widerspruch einlegen und die Sache überprüfen. Schließlich sparst Du Dir damit eine weitere Auseinandersetzung und liegst (hoffentlich) ein ganzes Stück über den ursprünglich gezahlten Zinsen. Am Ende jedes Jahres bekommst Du dann von der Bank zwei unterschiedliche Zinsen: Einen Basiszinssatz auf Deine gesamte angesparte Summe. ", Den Kunden werden meist zu wenig Zinsen gutgeschrieben. Wenn die Bank also beispielsweise zum 31. Wenn die Bank eine Neuberechnung vorlegt, könntest Du eine zweite Meinung von der Verbraucherzentrale einholen und beide Aufstellungen miteinander vergleichen. Mittlerweile sind die Verträge wegen falscher Zinsklauseln zu einem Problemfall geworden. Neben der Frage, ob eine Bank oder Sparkasse den Vertrag überhaupt kündigen darf, geht es um das Thema: Wurden die Zinsen falsch berechnet? Möglich sei eine, Wenn der Zins nicht exakt dem Referenzzins entspricht, muss ihn die Bank immer. Jetzt werden neue Urteile erwartet. Auch die Finanzaufsicht Bafin hat sich des Themas angenommen und arbeitet an einer Allgemeinverfügung. Paketdienste im Test - was hat Corona geändert? Das Gutachten kostet 85 Euro. Falls die Bank Dir eine Schlussabrechnung schickt, solltest Du diesem Dokument ebenfalls vorsorglich widersprechen. Die Regelungen in den Schlichtungsordnungen, die für Banken und Sparkassen gelten, sind vergleichbar. Sparkassen kündigen derzeit lukrative Prämiensparverträge ihrer Kunden. Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg kommt zu ähnlichen Ergebnissen: Im Schnitt beläuft sich der Zinsausfall für die Betroffenen auf 4000 Euro. Der Zins sollte sich dann ändern, wenn sich auch ein allgemein bekannter Referenzzins ändert – und zwar, Wie eng der Zins diesem Referenzzins folgt, sollte im Vertrag klar festgelegt sein. Prämiensparen vor Gericht: Streit um Zinsen geht in neue Runde . Derzeit werden Stellungnahmen zu dieser Verfügung ausgewertet. Das ändert aber nichts an der fristhemmenden Wirkung eines Antrags auf Schlichtung. Die Verbraucherzentrale Sachsen bietet diese Überprüfung bundesweit an. Wenn hingegen ein Urteil fällt, gibt dies nur eine allgemeine Tendenz vor. Die Schlichtungsordnung für die Sparkassen, die Verfahrensordnung der Schlichtungsstelle beim DSGV, bezieht über ihren Paragraf 12 Regelungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB) ein. Dabei gibt es aber, anders als bei der Mus­ter­fest­stel­lungs­kla­ge, ein Kostenrisiko. Aus­lands­rei­se­kran­ken­ver­si­che­rung, Verfahrensordnung der Schlichtungsstelle beim DSGV. Zur Laufzeit eines Prämiensparvertrages gibt es verschiedene Varianten. XI ZR 140/03). Doch in Niedrigzins-Zeiten sind diese Verträge für Banken und Sparkassen zu einer Belastung geworden. Nicht nur die Laufzeit beziehungsweise die Kündigung der Sparverträge ist vielfach umstritten, sondern auch die Höhe der gezahlten Zinsen. Unser Tipp: Bleibe zum Thema [category] immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter! Prämiensparen wird damit umso rentabler, je länger Kundinnen und Kunden den Vertrag laufen lassen. Erste berufliche Erfahrungen sammelte er bei Radio Q und im Lokalfunk Recklinghausen. Diese Erläuterung und Neuberechnung kannst Du auch noch verlangen, wenn der Vertrag schon beendet ist. Der Bundesgerichtshof (BGH) hat entschieden, dass vor Ablauf dieser in Aussicht gestellten 15 Jahre keine Kündigung durch die Sparkasse erlaubt ist (Urteil vom 14. In den 1990er und 2000er Jahren haben Banken sie rege verkauft, auch unter Namen wie Vorsorgesparen, Vermögensplan, VRZukunft, Bonusplan, Scala oder Combispar. Februar 2021). Wenn die Vorstellungen aber weit auseinandergehen, solltest Du die folgenden Schritte erwägen. Das hilft uns, unser Angebot stetig zu verbessern. Allerdings haben Richter im Streitfall andere Hinweise auf die Mindestlaufzeit berücksichtigt. Falls die Sparkasse aber Deinen Vertrag kündigen durfte und Du das Geld ausgezahlt bekommen hast, überlegst Du vielleicht, was Du künftig mit dem Betrag anfängst. Du musst Dich zudem nicht zwingend zuerst an die Bank oder Sparkasse gewandt haben, bevor du die Schlichtungsstelle einschaltest: „Im Falle einer Meinungsverschiedenheit über einen Geschäftsvorfall sollte sich der Antragsteller zunächst an das betroffene Institut (Antragsgegner) wenden. Du kannst ein Schlichtungsverfahren per Post oder per E-Mail beantragen. Der Rechtsstreit um die Zinsanpassungsklauseln ist auch mit einem Urteil des OLG Dresden nicht völlig abgeschlossen. Die Bank wird dann den Betrag bei sich parken. Mehrere Urteile zeigen, dass die Kündigung von Prämiensparverträgen aber oft nicht rechtmäßig ist. "Einige Institute zahlen nach." Ein Prämiensparvertrag ist vereinfacht gesagt eine Mischung aus einem Sparbuch und einem Sparplan. Finanztip-Leser haben uns berichtet, dass sie von ihrer Bank einen Auflösungsvertrag vorgelegt bekamen, der die Sache beendet und weitere Ansprüche ausschließt. Wir geben Dir einen Überblick über die wichtigsten Formulierungen und Urteile. Die Verbraucherzentrale Thüringen ist der Ansicht, dass die Sparkasse die Verträge nicht kündigen darf. "Die Thematik gleicht einem Marathon", sagt Michael Hummel, Justiziar der Verbraucherzentrale Sachsen. Wenn Du in Baden-Württemberg, Bayern, Brandenburg, Sachsen-Anhalt oder Schleswig-Holstein wohnst, kannst Du für eine Berechnung auch in Deinem eigenen Bundesland zur jeweiligen Verbraucherzentrale gehen (deren Preise können abweichen). "Ein Kunde muss erkennen können, wovon sein Vertragszins abhängt, also welchen Referenzzins die Bank zugrunde legt und wann und wie genau sie den Zins ändern wird", sagt Nauhauser. Die Kunden können durch regelmäßiges Geldabheben verhindern, dass sie jemals in die höchste Sparstufe kommen. Genau das ist aus Sicht von Verbraucherschützern aber oft nicht der Fall. Wurde die höchste Prämienstufe erreicht, geschieht das zu Recht, wie der Bundesgerichtshof (BGH) entschieden hat. Wir erklären Dir, was Du als Prämiensparer beachten solltest und wie Du möglicherweise zusätzliches Geld aus Deinem Vertrag herausholen kannst. Das Geschäftsmodell: Kunden unterschrieben Sparverträge mit langer Laufzeit und bekommen zusätzlich zum Zins eine jährliche Prämie, die ansteigt, je länger der Vertrag läuft. Ein Beispiel: Die Kreissparkasse Stendal hatte unter dem Namen „S-Prämiensparen flexibel“ die erwähnten Prämienzinsen für 15 Jahre auf dem Formular präsentiert. Umstritten ist nach wie vor die Praxis, wie die Geldinstitute die Zinsen angepasst haben. Diesen kann die Bank anheben oder absenken. Hat Deine Sparkasse die Zinsen falsch berechnet? Geht der Prozess verloren, müsstest Du neben Deinen eigenen Anwaltskosten auch die der Bank sowie die Gerichtskosten tragen. Es gilt das bereits oben Gesagte: Verhalte Dich dann so, als ob der Vertrag weiterbesteht. "Allerdings sind die Zinsanpassungsklauseln, auf die sich die Banken und Sparkassen dabei berufen, in fast allen Verträgen rechtswidrig. XI ZR 345/18). Frage ausdrücklich, welchen Referenzzins die Bank benutzt hat. Die Osterländer Volkszeitung aus Thüringen berichtet, die örtliche Sparkasse Altenburger Land habe in ihren Sparverträgen eine Entnahmeoption vorgesehen. Also welchen Referenzzins die Bank zugrunde legt und wann und wie genau sie den Zins ändern wird. Die Sparkasse wird Dir aktuell wahrscheinlich keine attraktiven Angebote machen. Sehr wahrscheinlich werden aber nicht gegen sämtliche Banken, die Prämiensparverträge ausgegeben hatten, Mus­ter­fest­stel­lungs­kla­gen erhoben werden. Die Verbraucherzentrale Sachsen bietet diese Überprüfung bundesweit an. Langfristiges Sparen lohnt sich: Mit dieser Aussage lockten Banken und Sparkassen vor Jahren viele Kunden an. Der Antragsteller kann sich jedoch auch unmittelbar an die Schlichtungsstelle wenden“ (§ 5 Schlichtungsordnung für Sparkassen). Kündigt Deine Sparkasse oder Bank Deinen Prämiensparvertrag, solltest Du zunächst schriftlich widersprechen, die Raten weiterzahlen und das Guthaben nicht anfassen. 1 Nr. Vor seiner Zeit bei Finanztip berichtete für die Radioprogramme des Hessischen, später des Westdeutschen Rundfunks über Wirtschafts- und Verbraucherthemen. B. die Newsletter-Anmeldung ausblenden, Steht in Deinem Vertrag eine konkrete Laufzeit, darf die Bank nicht vor deren Ablauf kündigen. Zu vage, fand das Gericht. Verhalte Dich also so, als wenn der Vertrag ganz normal weiterläuft, denn Du möchtest ja genau das erreichen. Hendrik hat in Münster und Exeter VWL studiert. Außerdem müssen Banken Kunden entweder unwiderruflich zusichern, dass sie eine Nachberechnung vornehmen werden, oder einen Änderungsvertrag auf Basis einer BGH-konformen Zinsanpassungsklausel anbieten. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt. Bei vielen Verträgen wurden so. Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite. Senke Deine Ausgaben für Strom, Miete, Handy, Auto, Reisen und vieles andere mehr. Die Verträge werden ihnen zu teuer. Mittwoch, 31. Wenn zu Deiner Bank keine Mus­ter­fest­stel­lungs­kla­ge läuft, könntest Du bei der regionalen Verbraucherzentrale nachfragen, ob sie eventuell eine vorbereitet. Die Verbraucherzentrale Sachsen nennt eine durchschnittliche Zinsnachzahlung von 4.000 Euro pro Vertrag, bei einem 2017 gekündigten Sparvertrag „Prämiensparen flexibel“. Die Sparkasse Zwickau beispielsweise hat eine Laufzeit von 1.188 Monaten vereinbart, umgerechnet 99 Jahre. Du kannst die Sparkasse oder Volksbank bitten, die Zinsen Deines kompletten Vertrags nachzuprüfen und Dich dabei auf mehrere Urteile des Bundesgerichtshofs berufen, etwa mit diesem Musterbrief der Verbraucherzentrale. Hummel ergänzt: "Immer dann, wenn die Klauseln sehr kurz und wenig aussagekräftig sind, kann das ein erstes Indiz sein." Die Verjährungsfrist beträgt drei Jahre, und das gesparte Kapital wird erst mit Kündigung fällig. Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links aber anders als andere Websites. Das Oberlandesgericht Dresden entschied, dass die Sparkasse vor Ablauf der 99 Jahre nicht kündigen darf (Urteil vom 21. Sie endet drei Kalenderjahre, nachdem Du Deine Kündigung bekommen hast, beispielsweise Ende 2021 für eine Kündigung aus dem Jahr 2018. Solche Dokumente solltest Du nicht unterschreiben. Hubble-Teleskop filmt aufeinander zu "rasende" Quasare, "Bei Unterstützung der CDU, darf man nicht kneifen", Gewalttätige Lehrer erfahren in China breite Akzeptanz, Der Frieden in Nordirland ist in akuter Gefahr, Photovoltaikanlage fürs eigene Heim mieten statt kaufen, Whirlpool, Sauna und Co.: Wellness für zu Hause, Diese Fahrradversicherungen überzeugen im Tarif-Test, Grüne Stromanbieter überzeugen im Vergleich. In manchen Fällen brauchen Betroffene juristische Unterstützung. Mai 2018 gekündigt hat, hast Du bis Ende 2021 die Möglichkeit, Klage einzureichen. In der Praxis aber wird entweder auf den Preisaushang der jeweiligen Bank verwiesen oder es ist nur allgemein von einem Zehn-Jahres-Zinssatz die Rede. Dort können sich betroffene Kunden kostenlos in das sogenannte Klageregister beim Bundesamt für Justiz eintragen. Oft hat ein solches Schreiben schon Erfolg, weiß Nauhauser aus Erfahrung. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Eigentlich muss ein Kunde bei einem Sparvertrag mit einem variablen Zins erkennen können, wovon sein Vertragszins abhängt. Je näher das Angebot der Bank zur Zins-Nachzahlung an der Zweitmeinung liegt, umso eher könntest Du es akzeptieren. Wenn Du noch in einer Auseinandersetzung mit Deiner Bank steckst, solltest Du Dir den Sparbetrag nicht einfach so auszahlen lassen. Schau in Deinen Vertrag, ob Du dort eine solche Klausel findest. Sie waren bei Kunden und Bankberatern beliebt: Prämiensparverträge von Sparkassen und Volksbanken. Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Empfehlungen. Als die 15 Jahre um waren, ging die Kündigung hingegen in Ordnung, so die Richter. Wenn die Bank nach einer Kontoverbindung fragt, um Dein Guthaben auszuzahlen, reagiere darauf nicht. Den Geldinstituten sollte so stetig Geld zufließen, die Kunden von den Zinsen profitieren. Die Gerichtsverfahren dauern eine Weile. Das Prinzip haben wir weiter oben in diesem Text erklärt. Dabei könntest Du aber die Argumente, die das Gericht im Musterfeststellungsverfahren vorgetragen hat, für den neuen Prozess verwenden. Das ist besonders dann zu empfehlen, wenn Dein Fall demnächst zu verjähren droht. Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg kommt zu ähnlichen Ergebnissen: Im Schnitt beläuft sich der Zinsausfall für die Betroffenen auf 4.000 Euro. „Diese Prämie steigt, je länger der Vertrag besteht, damit die Kunden möglichst lange dabei bleiben”, erklärt Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Verbraucher ist. Mit Hilfe unserer Rechner für Tagesgeld oder Festgeld findest Du die von Finanztip aktuell empfohlenen Angebote von Banken und Sparkassen. Jahr“ eine bestimmte Prämie gezahlt wird, könntest Du argumentieren, dass der Vertrag sogar noch länger als 15 Jahre weiterlaufen müsste, weil das Wörtchen „ab“ einen Zeitraum angibt. Der Kundin war auch eine Prämienstaffel überreicht worden, die für 99 Jahre konkrete Bonuszahlungen enthielt, aus Sicht der Richter ein weiteres Indiz dafür, dass die Sparkasse diese Laufzeit nicht einfach kürzen kann. Typisch für viele Verträge ist aber, dass der Prämienzins nach 15 Jahren die höchste Stufe erreicht, beispielsweise im betreffenden Jahr 50 Prozent auf die Neueinzahlungen. Ratgeber. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion empfohlen wurden. Februar 2004 die Zinsänderungen in einem Sparkassenvertrag für unrechtmäßig erklärt (Az. Das gilt zum Beispiel, wenn Du die Kündigung durch die Sparkasse für unrechtmäßig hältst. Die Zinsen sind bei vielen Banken bei Null, manchmal werden sogar für neue Verträge Negativzinsen erhoben. "Dabei geht es aufgrund der langen Vertragszeiten um deutlich mehr als nur Peanuts", sagt Hummel. Die Verjährungsfrist beträgt drei komplette Kalenderjahre. Es gibt nicht nur eine Sorte von Prämiensparverträgen, sondern sehr viele unterschiedliche Versionen. Bekommst Du so viel Geld aus dem Vertrag, wie Dir zusteht? Hat die Bank mit Dir vereinbart, dass „ab dem 15. In einem anderen Urteil (Az. Dazu kommt, dass das allgemeine Niveau der Zinsen seit Jahren gesunken ist. Du hättest anschließend die Möglichkeit, auf eigene Faust eine neue Klage gegen die Sparkasse einzureichen. Quelle: Bundesamt für Justiz (Stand: 31. Dir steht aber natürlich der Weg offen, mit Hilfe eines Rechtsanwaltes individuell zu klagen. Dazu gibt es aber noch einen Prämienzins auf die neu hinzugekommenen Einzahlungen, der schon vorab festgelegt ist. Mai 2019, Az. Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg stellt dazu einen Musterbrief bereit, auch die Stiftung Warentest bietet im Internet eine Formulierungshilfe an. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*). Auch wenn die Klauseln in Verträgen aus den 90er-Jahren nie angepasst wurden, deutet sich seiner Ansicht nach an, dass sie nicht korrekt sind. Sofern sich Deine Bank oder Sparkasse nicht (ausreichend) auf Deine Bitte um Neuberechnung der Zinsen eingelassen hat, solltest Du Dich an die für die Bank zuständige Schlichtungsstelle wenden. Wie erkennt man, ob eine Klausel rechtswidrig ist oder nicht? Hier profitieren nur die Kunden der beklagten Sparkassen. Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg hat dazu ein Musterschreiben formuliert . Das macht den Durchblick schwieriger. Du zahlst regelmäßig einen festgelegten Betrag ein, beispielsweise jeden Monat 100 Euro. Die Verbraucherzentralen können Deinen Vertrag prüfen und eine eigene Zinsberechnung machen. Prämiensparverträge werden so von Jahr zu Jahr für den Kunden attraktiver. Wenn Du Kunde einer dieser Sparkassen bist und das Klageregister noch geöffnet ist, kannst Du Dich ohne Kostenrisiko der Mus­ter­fest­stel­lungs­kla­ge anschließen. Eine risikoarme Anlage in Tagesgeld oder Festgeld kann sich trotzdem lohnen. Die Verbraucherzentrale habe schon vier solcher Verträge nachgerechnet, die Nachforderungsansprüche beliefen sich zwischen 2600 und 9800 Euro. "Bei vielen Verträgen haben die Institute die Zinsen bereits auf bis zu 0,01 beziehungsweise 0,001 Prozent gesenkt", so Nauhauser. In mehreren Regionen laufen Mus­ter­fest­stel­lungs­kla­gen gegen die örtliche Sparkasse. Prämiensparverträge waren jahrelang ein Bestseller, vor allem von Sparkassen, aber auch bei Genossenschaftsbanken. 2. Das muss eigentlich fair und nachprüfbar geschehen, erklärt die Stiftung Warentest. Der Bundesgerichtshof hat mit einem Urteil vom Mai 2019 aber nicht generell erlaubt, dass Sparkassen kündigen dürfen, sondern nur in ganz bestimmten Fällen. Für die meisten Sparkassen ist eine gemeinsame Schlichtungsstelle zuständig, die in Berlin beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband DSGV angesiedelt ist. Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. November 2019, Az. Manchmal gibt es noch andere Besonderheiten im konkreten Vertrag. Oder wir können messen, wie Sie die Website bedienen – natürlich anonym! Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg stellt dazu einen Musterbrief bereit, auch die Stiftung Warentest bietet im Internet eine Formulierungshilfe an. Sparkassen und Volksbanken stoßen ihre Kunden vor den Kopf. April 2010 diese Prinzipien für den variablen Basiszins: Auch die Bankenaufsicht Bafin hat sich mit Zinsanpassungsklauseln befasst. Allerdings sind bundesweit weitere Klagen anhängig, etwa gegen die Saalesparkasse, die Sparkasse Nürnberg oder die Stadtsparkasse München. Teilweise, das berichten sowohl Finanztip-Leser als auch Verbraucherzentralen, machen Banken daraufhin einen Einigungsvorschlag und setzen den Vertrag zumindest noch eine Zeitlang fort – oder setzen die Verjährung aus. Du solltest außerdem weiter Deine Sparraten einzahlen und nichts von Deinem Guthaben abheben. In der Praxis ist das aber oft nicht der Fall. Wenn sich Kläger und Bank in einem Vergleich einigen, gilt dieser automatisch auch für Dich als registrierter Mitkläger. Im konkreten Fall enden die Verträge dem Urteil zufolge erst 2094 beziehungsweise 2096. Eigentlich muss ein Kunde bei einem Sparvertrag mit einem variablen Zins erkennen können, wovon sein Vertragszins abhängt. Allerdings verhalten sich die Institute bundesweit recht unterschiedlich. "Diese Prämie steigt, je länger der Vertrag besteht, damit die Kunden möglichst lange dabei bleiben", erklärt Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg, Die variablen Sparzinsen sollten der allgemeinen Zinsentwicklung angepasst werden. An diesem Mittwoch werden zwei neue Urteile des Oberlandesgerichts (OLG) Dresden erwartet (Az. Hängt Menge benötigter Impfdosen vom Körpergewicht ab? April 2021 23:08 Uhr Frankfurt | 22:08 Uhr London | 17:08 Uhr New York | 06:08 Uhr Tokio, Nachrichten und Hintergründe - rund um die Uhr, Schröder entschuldigt sich bei Teamkameraden, Löw-Knall, DFB-Blamage und Skisprung-Schock, Wochenende klingt verregnet und ungemütlich aus, "Corona-Schnelltests bringen fantastisch viel", "In Merkels Welt war das schon ziemlich drohend". Geplant ist, bis zum Ende des zweiten Quartals 2021 über die Allgemeinverfügung zu entscheiden. Obwohl der BGH diese Sichtweise grundsätzlich bestätigt hat, landen viele Fälle nach wie vor vor Gericht. Versucht Deine Bank Dich gegen Deinen Willen loszuwerden, solltest Du Dich daher wehren. Derzeit (Stand: Februar 2021) bearbeitet die DSGVO-Schlichtungsstelle Anträge zwar nicht weiter, weil sich im Laufe dieses Jahres der Bundesgerichtshof mit der Frage der Verzinsung beschäftigen wird. Wer einen Vertrag mit intransparenter Zinsanpassungsklausel hat, kann von seinem Geldinstitut eine Nachberechnung der Zinsen verlangen. Die Sparkasse müsse die Zinsen des Vertrages neu berechnen, mit Hilfe eines „in öffentlich zugänglichen Medien abgebildeten Referenzzinssatzes, der dem konkreten Geschäft möglichst nahe kommt“. Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg stellt dazu einen Musterbrief bereit, auch die Stiftung Warentest bietet im Internet eine Formulierungshilfe an. Eventuell verlängert sich die Frist im Einzelfall sogar (Fachbegriff: Hemmung der Verjährung), dazu später mehr. In manchen Prämiensparverträgen steht sogar eine sehr lange Dauer. Lies außerdem, wie Du eine ausgewogene Geldanlage durch günstige Indexfonds auf Aktienbasis, also ETFs, hinbekommst. Für Dich als Kunde kann es dabei um Tausende Euro gehen. Das dürfte sich vor allem dann lohnen, wenn die Sparkasse bei der Mus­ter­fest­stel­lungs­kla­ge verliert. Im Gerichtsverfahren stehen sich in der Regel die Verbraucherzentrale des jeweiligen Bundeslandes beziehungsweise der Bundesverband VZBV sowie die Sparkasse gegenüber.